Lexique crédit professionnel
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Lexique credit professionnel
Acte authentique
Acte reçu ou établi par un officier ministériel (notaire, greffier…) et rédigé selon les formalités exigées par la loi, ce qui garantit la régularité et la véracité jusqu’à inscription de faux.
Affacturage
Technique de recouvrement de créance mise en œuvre par les entreprises et consistant à sous-traiter cette gestion à un établissement de crédit spécialisé : l'affactureur.
Les 3 types principaux :
- recouvrement du poste client : gestion des factures et impayés
- Financement de la trésorerie
- L’assurance Crédit
Apport personnel
Ensemble des fonds consacré à l’acquisition (Espèce, livret d’épargne PEA, …)
Assurance décès invalidité/ incapacité
Assurance obligatoire lors de la souscription d’un crédit qui en prend garantie le rembourrement total ou partiel de votre crédit en cas de décès ou de maladie.
Bail Commercial
Contrat de location au entreprises qui exercent une activité industrielle, commerciale, artisanale, ou libérale pour une durée de 9 ans avec une faculté dé résiliation triennale.
Bail professionnel
Bail consenti aux entreprises ayant une activité libérale artisanal sans fonds de commerce pour une durée donnée, le locataire pouvant résilier à tout moment avec un prévis de 3 à 6 mois.
Bilan
Document synthétisant la situation de l’entreprise à la fin de chaque exercice comptable, qui recense à l’actif ce que l’entreprise possède (immeuble, matériel, marchandise, créances, …) alors que le Passif recense les ressources et les dettes de la société (exemple : crédits, capital, apport, compte-courants,…)
Cautionnement
Personne qui s’engage sur son patrimoine envers le prêteur, à garantir le remboursement de la dette de l’emprunteur, en cas de défaillance de celui-ci. Elle devient codébiteur solidaire.
Compte courant d’associé
Compte ouvert dans les livres de la société, et inscrit au passif du bilan, sur lequel sont déposées des capitaux prêtés temporairement à la société.
Compte de résultat
Document comptable reprenant l’ensemble des charges et produits d’une société au cours de l’exercice comptable écoulé et qui met en évidence la rentabilité » de l’entreprise au travers le résultat qui est bénéficiaire ou déficitaire.
Condition suspensive
Condition insérée dans les contrats qui, tant qu’elle n’a pas été réalisée, empêche le contrat de produire ses effets. Les promesses e ventes peuvent contenir une condition suspensive d’obtention du prêt. Dans ce cas, si le prêt n’est pas obtenu, la vente est annulée.
Crédit de trésorerie
Crédit à court terme pour un besoin ponctuel et immédiat qui peut être représenté par une facilité de caisse, un découvert,…
Crédit Bail
Crédit qui permet l’acquisition d’un bien en location. Financement dont la 1 ère garantie pour le financeur est la propriété du bien.
A la fin de cette période, le client devient soit propriétaire du bien, soit il le restitue, soit il renouvelle le contrat de location.
Effet de levier
Effet sur la rentabilité financière en ayant recours à l’endettement en fonction de la rentabilité économique.
EURL SARL à 1 seul associé.
Fonds de commerce
Ensemble d'éléments mobiliers corporels et incorporels (enseigne, droit au bail , licence, ..) constitué et possédés par l’entreprise en vue d'attirer une clientèle.
Fond de roulement
Ressource durable, mise à la disposition de l'entreprise par ses actionnaires ou créée via l'argent dégagé de son exploitation, et destinée à financer les investissements et les emplois nets du cycle d'exploitation
Frais d’établissement
Capital dépensé pour la création de l’entreprise ex frais de conseil, immatriculation, rédaction des statuts.
Garantie Réelle
Garantie demandé par le créancier sur un bien ex nantissement, gage, Hypothèque.
Hypothèque
Sureté prise par le prêteur sur le bien financé en garantie du remboursement du prêt
Impôt sociétés
Impôt sur les bénéfices de l’entreprise soumise à l’IS (Impôt sur les Sociétés)
Journal d’annonces légal
Journal de la presse écrite habilité à publier les annonces de sociétés. La liste des journaux et les tarifs applicables par ligne sont fixés par arrêté préfectoral dans chaque département.
LBO (Leverage Buy-out en anglais)
Consiste à racheter une entreprise par recours au crédit bancaire (cf effet de levier)
Nantissement
Le débiteur remet un bien meuble incorporel pour garantir sa dette (ex contrat assurance-vie)
Pas de porte
Somme versée par le locataire de murs commerciaux à son propriétaire lors de la signature du bail.
Cela peut être considéré comme un supplément de loyer ou indemnité.
Plan de financement
Document qui reprend les besoins de financement de l’entreprise (fonds de roulement, dépôt de garantie, et les ressources (capitaux propres, apport personnel …)
Prévisionnel
Tableau comptable reprenant financièrement le projet.
Privilège de prêteur de denier
Sureté prise par le prêteur sur le bien immobilier financé en garantie du remboursement du prêt. Seuls les crédits accordés sur les immeubles achevés sont concernés. Le privilège ne peut garantir contrairement à l’hypothèque, que les sommes utilisées pour acquérir le bien immobilier.
De ce fait, lorsque l’opération immobilière comprend, outre l’acquisition, des travaux à effectuer dans le bien, le prêteur doit prendre une hypothèque complémentaire pour garantir les sommes destinées à financer ces travaux
Résultat d’exploitation
Sous du compte de résultat constatant le gain ou la perte de l’entreprise prenant en compte les dotations aux amortissement et provisions.
SCI (Société civile immobilière)
Son activité consiste principalement dans la gestion des immeubles dont elle est propriétaire et dans l’acquisition et dans la construction de nouvel immeuble.
SARL (Société à responsabilité limitée)
Société dont le capital est divisé en part sociales, dont les associés sont responsables à concurrence de leur apport.
SA (Société anonyme)
Société de capitaux, avec un capital constitués d’actions et dont les actionnaires sont responsables à concurrence de leur apport.
Sas (Société par action simplifiées)
Société de capitaux proche de la SA, ayant des personnes morales pour actionnaires et un fonctionnement plus souple que la SA
Statuts
Acte d’une société contenant les mentions obligatoires relatives à son objet et à son fonctionnement.
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